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【相続コンサルタント】6つのポイント③④

2019/06/07


相続対策にはコンサルタントが必要。「感情面」「経済面」のバランスを取る。

相続コンサルタントに必要な6つのポイント 今回は3と4をご紹介します。

 

ポイント3.課題解決能力・・・課題を解決する方法を導き出す

オープンな相続、オープンな遺言書の提案
相続の課題を整理したあと、次は、どのように解決していくかという具体的な手段も明確にします。相続になる前に家族間の「感情面」の課題が指摘できるとなれば、対策は必須と言えます。
相続コンサルタントは、相続人全員に公平な立場を取りますので、情報をオープンにして共有してもらうことを前提とします。弁護士は依頼された人の味方になりますが、相続コンサルタントは、特定の相続人の味方になることなく、問題を解決することを目指します。
遺言書を作成する場合は、家族にオープンにして、皆さんで取り組んでもらうようなサポートをし、余計な争いを誘発しないようにします。相続後でも、相続人で情報を共有して独断にならないような配慮をします。
合わせて、「経済面」では、相続税の負担を減らし、納税の不安もなくなる具体策を提案します。たとえば、相続税の予想額や財産分与を目安とした生命保険に加入しておき、分割金・納税資金を準備することもできます。

現金と不動産を活用した積極的な対策の提案
生前であれば、現金や不動産を活用した積極的な節税対策も提案します。現金は貯めたままではなく、対策に活用する方法を提案します。土地があれば、活用したり、売却して組み替えたりし、形や数を替えることで評価を下げることを提案します。現金や不動産を活用した対策は、「贈与」「建物」「組み替え」「活用」「法人」などの方法を組み合わせて提案することで節税効果を高めます。財産は個々に違いますので、おひとりおひとりに合わせたオーダーメードな提案となります。

【課題解決能力をアップするには】
○「感情面」の解決は家族の争いを誘発しないオープンな対策がカギとなる
○「経済面」の解決は現金と不動産を活用したオーダーメードの提案となる

 

ポイント4.相続対策の発想力・・・具体的な対策プランを発想、立案、資料化する

ご家族の最良のストーリーを発想する
相続コンサルタントは、生前の相続対策、相続後の対策、さらには次の相続対策までといった「相続の全てをコーディネート」します。「オーダーメード相続のストーリーを描き、有形、無形の財産を残す」ことを業務内容としています。

お客様の財産の維持継承や節税対策だけでなく、ご本人の意思やご家族の気持ちに配慮したストーリーを描くようにしており、ご本人や相続人の方の意見を尊重しながらも、遺産分割や財産評価、申告や納税について、今までの経験やノウハウを生かして最良のストーリーを提案することで、相続がスムーズに終えられ、これからの生活へつながる道が開けて家族のコミュニケーションが取れて絆が深まるきっかけ作りをします。

財産を残すだけでなく、身内の争いを残さないことも精神的には大きな財産になります。
当事者では感情的になり、冷静な判断ができないこともありますので、そうした感情の整理や橋渡し役となって、争わない無形の財産を残して頂くサポートをします。

お客様にわかりやすい資料つくりをする=見える化
提案書の内容は、オーダーメードですので、内容は、お客様に合わせて個々に違います。家族の状況から、相続人を特定し、相続税の基礎控除を説明します。財産の内容では、不動産の全部は現地調査をしますので、現地写真や地図も載せて、見てわかるような資料にします。公図で地形を確認し、簡易測量で面積を出します。 路線価図も合わせて添付します。

節税対策に関しても、対策の方法と節税効果、メリット、デメリット、他の選択肢などを、わかりやくす説明した内容にします。難しい内容や数字ばかりを並べても、わかりにくいため、理解して決断していただくためには、できるだけシンプルにし、節税効果などを数字で説明するようにします。お客様が理解頂ける目線に合わせた内容にするようにします。

【相続対策の発想力をアップするには】
○ご本人、ご家族に合わせてオーダーメード相続の最良のストーリーを描く
○メリット、デメリットを提示し、お客様が理解しやすい内容の提案書にする

次回はポイント⑤⑥をお話します。
お楽しみに。

 

 

【コラム執筆】

私は相続対策のご提案とサポートをする夢相続を運営しており、いままでに1万4500人以上の相続相談を受けて、アドバイスやサポートをしてきました。
圧倒的な実例を見ているからこそ蓄積してきたノウハウや相続のコツがあります。

 

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