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相続実務士実例Ｒｅｐｏｒｔ

資産7億円、不動産30か所以上、会社員から資産家へ。これからは相続設計。

■資産7億円、不動産30か所以上、それでも相続設計に踏み出せなかった「

先日、あるお客様がご相談に来られました。

Uさま（仮名）。昨年末１２月２９日に出版した私の著書『富裕層のための相続設計術』のご紹介のためも１月４日に日経新聞に書籍広告を出したところ、それを見てすぐに書店に行って購入されて読んで頂いたといいます。さらに10年前に出版した『相続税を減らす生前の不動産対策』も購入して読んでくださっていたとのことでした。ともに幻冬舎から出版した書籍です。

「実は、10年前に買っていたんです。あの頃からずっと、気にはなっていました」

そうおっしゃるUさまは、穏やかな笑顔の奥に、長年考え続けてきた重みを感じさせました。

 

■不動産30か所以上、借入2.2億円、純資産7億円

Uさまは、いわゆる“成功した富裕層”です。

・所有不動産は30か所以上
・借入は約2.2億円あるが、総資産は7億円超

長年にわたり、堅実かつ戦略的に不動産を取得してこられました。

地方物件、都心物件、区分、1棟、土地活用など。
市況を読み、金融機関と交渉し、タイミングを逃さず動いてこられました。徹底的に数字を読み、リスクを管理し、着実に積み上げてきた資産形成です。

そして現在、資産規模だけを見れば、十分に“成功者”といえる水準です。

 

■元銀行員。出向先企業の株を20倍にした男

Uさまのすごさは、不動産だけではありません。もともとは銀行員。
その後、出向した企業で経営に深く関わることになります。

当時、その会社の株価は3,000円。業績は低迷し、将来も不透明。
しかしUさまは、財務の立て直し、資金繰り改善、事業整理を進め、組織を再構築していきました。

地道な改革の積み重ね。そして数年後に株価は6万円へ。実に20倍。

数字にすれば簡単ですが、これは並大抵のことではありません。

・財務体質の改善
・事業ポートフォリオの再設計
・銀行との再交渉
・経営陣の刷新

金融と経営、両方を理解しているからこそできた成果です。この成功体験が、その後の不動産投資にも活かされていきました。

 

■それでも、相続は決断できなかった

これだけの実績を持つUさま。投資も経営も、決断力は十分です。

しかし、「相続設計だけは、決められなかった」とおっしゃいました。

なぜでしょうか。

 

■10年間、学び続けた

Uさまは、決して何もしていなかったわけではありません。

・銀行主催の相続セミナー
・税理士事務所の節税提案
・不動産会社の相続対策セミナー
・信託会社の家族信託説明会

その都度、個別相談にも足を運び、提案書も受け取ってきました。

提案内容は明確です。

・資産管理会社の設立
・生前贈与の活用
・さらなる不動産取得
・法人への移転
・生命保険の活用

しかし「どれも、腑に落ちなかった」とおっしゃいました。

 

■税金の話はある。家族の話がない。

Uさまが感じていた違和感は、ここでした。

・節税効果は説明される
・利回りは示される
・スキームも整っている

しかし、家族の将来像が描かれていない。

・長男は経営に関わるのか
・他の子どもとのバランスは
・将来、認知症になったら
・借入2.2億円は誰が引き継ぐのか
・不動産30か所を誰が管理するのか

“税金を減らす”提案はある。しかし“承継を設計する”提案がない。

ここに、10年間の迷いの正体がありました。

 

■富裕層ほど動けなくなる理由

資産が大きくなるほど、決断は難しくなります。

・失敗できない
・金額が大きい
・家族関係に影響する
・一度動かすと戻せない

特にUさまのように、不動産が30か所以上ある場合、一部を動かすだけでも影響は大きい。さらに借入2.2億円。

金融機関との関係、担保構造、法人との関係、税務。すべてが連動しています。

だからこそ、部分最適の提案では怖くて動けないのです。

 

■本を読んで感じた「一貫性」

Uさまは今年、『富裕層のための相続設計術』を読まれました。そして10年前に購入した『相続税を減らす生前の不動産対策』も改めて読み直したそうです。

「10年前から、言っていることが変わっていない」とおっしゃいました。

・相続は設計である
・税金は結果である
・家族軸で考える

この一貫性が、「ここなら任せられる」と思った理由だったそうです。

 

■Uさまの本当のテーマ

ヒアリングを重ねると、本質は3つでした。

① 長男に軸を置きたい
② しかし他の子にも公平感を持たせたい
③ 将来、判断能力が低下しても仕組みを回したい

つまり、

・相続
・認知症対策
・キャッシュフロー設計
・借入承継設計

が複雑に絡み合っていたのです。これは、税理士だけでも、銀行だけでも、不動産会社だけでも解決できません。

■不動産30か所をどう承継するか

Uさまの最大の悩みは、「自分の相続をどう用意するか」「妻には老後の不安がないようにしたい」「２人の子どもたちがもめないようにしたい」ということなど、多岐に渡ります。

不動産だけでも３０以上あれば、

・収益性の高い物件
・築古で今後修繕が必要な物件
・相続税評価は低いが収益は安定している物件

単純に“均等分割”はできません。しかし、長男にすべて集中させれば、他の子に不満が出る可能性もある。

さらに借入2.2億円。承継は資産だけではありません。負債も含めた承継です。

 

■相続は、経営の延長線上にある

出向先企業の株価を20倍にしたUさま。経営のプロです。しかし相続は、企業経営より難しい。なぜなら、合理性だけでは決められないからです。

企業は利益が基準。
家族は感情が基準。

ここを読み違えると、争族になります。

 

■私たちが最初に伝えたこと

「今日は何も決めなくて大丈夫です」これが最初の言葉でした。

相続は商品ではありません。投資判断でもありません。

家族の未来設計です。設計図がなければ、どんなスキームも危険です。

 

■10年間の迷いは、無駄ではない

Uさまは帰り際、こう言われました。「もっと早く相談すればよかった」

しかし私はこう答えました。

「10年間考え続けたからこそ、今日ここに来られたのです」焦っていたら、税金対策だけになっていたでしょう。しかし今は違います。

・家族の状況
・子どもの意思
・ご自身の老後観
・資産規模
・借入構造

すべてが見えている。だから今が“熟したタイミング”なのです。

 

■富裕層の相続は「縮小」ではなく「再設計」

多くの方は、相続を“減らす作業”と考えます。しかしUさまのケースは違います。

・資産7億円超
・不動産30か所
・借入2.2億円
・収益は安定

これは縮小ではなく、再設計です。どう引き継げば、次世代が困らないか。

どうすれば、資産が守られるか。どうすれば、家族が揉めないか。

 

■決断できなかった本当の理由

能力不足ではありません。情報不足でもありません。

全体設計がなかったこと。

銀行は融資視点。
税理士は税額視点。
不動産会社は建築視点。

しかし、誰も「全体」を見ていなかった。だから動けなかったのです。

 

■“安心して任せられる”という感覚

最後にUさまはこう言われました。「やっと相談先が見つかりました」

私たちが提供しているのは商品ではありません。設計と伴走です。

決めるのはお客様。しかし、整理し、俯瞰し、優先順位を示し、実行まで伴走する。

そこに価値があります。

 

■今、決断できずにいる方へ

・セミナーに行った
・提案書ももらった
・資産は十分ある
・でも動けない

それは“正常”です。真剣だからこそ、簡単に決められない。

特に、

・不動産が多い
・借入がある
・家族構成が複雑

この場合はなおさらです。必要なのは商品ではなく、設計者です。

Uさまの10年越しの決断。それは、資産7億円超の富裕層でも、
最後に必要なのは“人”だということを教えてくれました。

相続は対策ではなく、設計。そして設計には、全体を見る目が必要です。

あなたは今、

対策を探していますか？それとも設計者を探していますか？

夢相続は、相続の設計者になり、伴走したいという想いで取り組んでいます。

 

🌸 相続でお悩みの方へ

「実家や土地をどうしたらいいか分からない」
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そんな方は、ぜひ一度【夢相続】へご相談ください。

💡 私たちは、財産を“守る”だけでなく、“活かす”ための相続対策をご提案しています。
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■執筆者

相続実務士　（株）夢相続 代表取締役　　曽根恵子

【相続実務士】の創始者として１万１５０００件の相続相談に対処。
夢相続を運営し、感情面・経済面に配慮した”オーダーメード相続”を提案。
”相続プラン”によって「家族の絆が深まる相続の実現」をサポートしている。

• 相続関連著書・監修：92冊、累計88万部テレビ･ラジオ出演：300回超
• 新聞･雑誌取材：1,000回超
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